金融科技戰(zhàn)略由支撐發(fā)展走向主動(dòng)賦能 銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型將進(jìn)深水區(qū)

近年來，商業(yè)銀行為促進(jìn)自身金融科技轉(zhuǎn)型、滿足市場(chǎng)科技服務(wù)需求，應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司競(jìng)爭(zhēng)，開啟了成立金融科技子公司的大幕?！督鹑跁r(shí)報(bào)》記者注意到，截至2020年末，共有12家銀行成立了金融科技子公司。 

“銀行成立金融科技子公司，是順應(yīng)金融科技發(fā)展大勢(shì)。金融科技戰(zhàn)略正在由落子布局到精耕細(xì)作，由支撐發(fā)展走向主動(dòng)賦能?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為。 

當(dāng)前，金融科技已經(jīng)成為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型當(dāng)中的重要驅(qū)動(dòng)力和關(guān)鍵支撐力。工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，隨著5G、量子計(jì)算、多方安全計(jì)算等數(shù)字化技術(shù)快速發(fā)展，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速發(fā)展，數(shù)據(jù)資源價(jià)值將更為凸顯，商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型未來將向業(yè)務(wù)全面數(shù)據(jù)化、產(chǎn)品服務(wù)更智能化、銀行服務(wù)全面開放化與生態(tài)化方向發(fā)展，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將進(jìn)入深水區(qū)。 

銀行系科技子公司加速擴(kuò)容 

2015年12月，興業(yè)銀行成立“興業(yè)數(shù)字金融服務(wù)（上海）股份有限公司”，開創(chuàng)了商業(yè)銀行成立金融科技子公司的先河。 

五年多來，銀行系金融科技子公司不斷擴(kuò)容。目前，已有12家銀行系科技子公司成立，除了工行、農(nóng)行、中行、建行、交行五大行外，還包括興業(yè)、平安、招商、光大、民生、華夏6家股份制銀行以及北京銀行1家城商行。此外，還有多家銀行在籌劃設(shè)立科技子公司。 

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智認(rèn)為，從金融數(shù)字化角度來看，銀行對(duì)于科技的要求越來越高，銀行設(shè)立金融科技公司一方面保證銀行在金融科技方面獨(dú)立運(yùn)營(yíng)；另一方面也能夠更好地服務(wù)于母行并且向外拓展業(yè)務(wù)。 

董希淼表示，銀行設(shè)立金融科技公司能夠更好地對(duì)銀行科技人員進(jìn)行單獨(dú)激勵(lì)，發(fā)揮子公司優(yōu)勢(shì)，實(shí)行市場(chǎng)化薪酬以及其他激勵(lì)手段，比如股權(quán)、期權(quán)激勵(lì)等，這在母銀行體系內(nèi)是很難做到的。通過成立金融科技子公司，找到一塊創(chuàng)新試驗(yàn)田，以此為契機(jī)，更好地推進(jìn)金融科技發(fā)展，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在條件成熟時(shí)，通過子公司將銀行的科技優(yōu)勢(shì)、業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)對(duì)外輸出，賦能金融業(yè)，為整個(gè)金融行業(yè)甚至非金融行業(yè)提供服務(wù)。此外，通過子公司方式為銀行業(yè)的體制機(jī)制改革創(chuàng)新進(jìn)行一些探索，既能保持母公司總體運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)定，又能在特定范圍內(nèi)進(jìn)行改革探索，更容易建立容錯(cuò)、試錯(cuò)機(jī)制，使改革創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)更為可控。 　

由落子布局到精耕細(xì)作 

銀行系金融科技子公司依托母行優(yōu)勢(shì)及自身發(fā)展特點(diǎn)，搭建起各自的金融科技產(chǎn)品體系，在服務(wù)集團(tuán)內(nèi)部的基礎(chǔ)上，開展技術(shù)輸出服務(wù)。 

一位股份制銀行科技子公司負(fù)責(zé)人告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，比起互聯(lián)網(wǎng)系科技公司，銀行系金融科技子公司在業(yè)務(wù)及服務(wù)方面更占優(yōu)勢(shì)，因?yàn)殂y行更懂銀行。 

“銀行系金融科技公司對(duì)金融業(yè)務(wù)理解深刻，風(fēng)險(xiǎn)偏好、技術(shù)研發(fā)更貼近銀行業(yè)實(shí)際，并且背靠母行資金資源多。但是銀行系金融科技公司也有它的劣勢(shì)，一方面，市場(chǎng)化的機(jī)制沒有建立起來，這些市場(chǎng)化機(jī)制包括激勵(lì)約束機(jī)制，比如薪酬等；另一方面，銀行系金融科技公司對(duì)市場(chǎng)的理解要弱一些，缺少一些市場(chǎng)化的基因?！倍ｍ嫡J(rèn)為。 

因此，如何找準(zhǔn)定位，走出一條符合自身實(shí)際、可持續(xù)的發(fā)展之路是銀行系金融科技子公司必須思考的問題。 

“依靠銀行起家的金融科技公司，未來需要充分發(fā)揮深耕銀行業(yè)務(wù)多年、熟悉監(jiān)管合規(guī)性的優(yōu)勢(shì)，結(jié)合銀行業(yè)務(wù)重塑銀行生態(tài)，基于銀行打造創(chuàng)新型場(chǎng)景化服務(wù)，重視客戶體驗(yàn)和互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)能力的提升，這樣才能取長(zhǎng)補(bǔ)短，在金融科技領(lǐng)域取得突破?！敝心县?cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤和林分析稱。 

此外，專家建議，銀行金融科技公司未來應(yīng)進(jìn)一步適應(yīng)市場(chǎng)化節(jié)奏和步伐，以市場(chǎng)金融服務(wù)需求為導(dǎo)向，進(jìn)一步優(yōu)化創(chuàng)新機(jī)制和管理體制。以提高金融科技公司運(yùn)營(yíng)效率為核心，采用扁平化的管理模式，將銀行金融科技公司打造成真正可以實(shí)現(xiàn)獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的市場(chǎng)主體。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，銀行金融科技公司應(yīng)充分整合和挖掘背后的集團(tuán)資源優(yōu)勢(shì)，依托獨(dú)有的資源優(yōu)勢(shì)打造核心產(chǎn)品，在某一技術(shù)領(lǐng)域進(jìn)行深度研發(fā)，通過差異化競(jìng)爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期生存發(fā)展。 

2021年銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型將提速 

2019年8月，中國(guó)人民銀行印發(fā)的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》（以下簡(jiǎn)稱《金融科技發(fā)展規(guī)劃》）提出，到2021年，建立健全我國(guó)金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，進(jìn)一步增強(qiáng)金融業(yè)科技應(yīng)用能力，實(shí)現(xiàn)金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展，明顯增強(qiáng)人民群眾對(duì)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化金融產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度，推動(dòng)我國(guó)金融科技發(fā)展居于國(guó)際領(lǐng)先水平。 

董希淼表示，2021年是《金融科技發(fā)展規(guī)劃》實(shí)施的收官之年，我國(guó)金融科技將迎來守正創(chuàng)新、合規(guī)發(fā)展的一年。 

數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為各大金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的重要環(huán)節(jié)，主要體現(xiàn)在獲客、渠道運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控管理、產(chǎn)品建設(shè)等領(lǐng)域以及圍繞大數(shù)據(jù)、金融云等構(gòu)建自身的金融科技基礎(chǔ)設(shè)施方面。 

“從金融創(chuàng)新流程和環(huán)節(jié)看，依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，金融科技的合理應(yīng)用和賦能增效將直達(dá)金融業(yè)務(wù)的場(chǎng)景數(shù)字化、運(yùn)營(yíng)數(shù)字化、風(fēng)控?cái)?shù)字化、服務(wù)數(shù)字化等環(huán)節(jié)。從金融創(chuàng)新內(nèi)容本身看，從在線支付迅猛發(fā)展到區(qū)塊鏈多元應(yīng)用，再到數(shù)字貨幣加速，數(shù)字化改造正朝著金融更為基礎(chǔ)的領(lǐng)域邁進(jìn)，依托金融科技打通未來數(shù)字經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)設(shè)施?！倍ｍ蹈嬖V《金融時(shí)報(bào)》記者。 

對(duì)于商業(yè)銀行如何深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來，商業(yè)銀行應(yīng)圍繞“數(shù)據(jù)+技術(shù)+平臺(tái)”夯實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)控等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，同時(shí)加強(qiáng)外部合作，提升業(yè)務(wù)合規(guī)性與技術(shù)領(lǐng)先性。 

首先，商業(yè)銀行應(yīng)持續(xù)推進(jìn)數(shù)據(jù)保護(hù)及治理，完善數(shù)據(jù)體系，提升數(shù)據(jù)處理能力并強(qiáng)化數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用，做實(shí)、做強(qiáng)、做活數(shù)據(jù)資產(chǎn)，夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，發(fā)揮數(shù)據(jù)生產(chǎn)資料價(jià)值，創(chuàng)造業(yè)務(wù)價(jià)值。 

其次，結(jié)合未來技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)看，商業(yè)銀行應(yīng)該重點(diǎn)加速推進(jìn)信息系統(tǒng)軟硬件國(guó)產(chǎn)化，加強(qiáng)金融科技研究，推動(dòng)IT系統(tǒng)架構(gòu)轉(zhuǎn)型，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供數(shù)字化能力，支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型發(fā)展。 

最后，銀行業(yè)應(yīng)積極參與金融行業(yè)技術(shù)與應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)的制定推廣，參與權(quán)威機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新工作，加強(qiáng)與金融科技公司、頭部企業(yè)、知名高校等產(chǎn)學(xué)研合作，借助外部力量提升業(yè)務(wù)合規(guī)性、技術(shù)規(guī)范性與領(lǐng)先性。

來源： 金融時(shí)報(bào)