上海高院：保理正在從應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向大額融資

12月21日上午，上海市高級(jí)人民法院（以下簡(jiǎn)稱上海高院）召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布金融商事審判白皮書(shū)。根據(jù)白皮書(shū)顯示，2017年，上海法院共受理一審金融商事案件179163件，同比上升39.6%，案件數(shù)量創(chuàng)歷史新高，占上海法院受理的商事案件數(shù)量的81.4%。全市法院共受理二審金融商事案件996件，同比基本持平。

在所有金融商事案件中，收案數(shù)排前五位的分別是信用卡糾紛、金融借款合同糾紛、融資租賃合同糾紛、保險(xiǎn)類糾紛、證券期貨類糾紛。其中，信用卡糾紛案件占比較大，呈“一支獨(dú)大”局面，據(jù)介紹，這與銀行信用卡發(fā)放數(shù)量的增長(zhǎng)以及信用卡分期業(yè)務(wù)的開(kāi)展息息相關(guān)。

值得一提的是，隨著融資租賃行業(yè)的迅速擴(kuò)張，部分融資租賃公司風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)缺失，甚至采用“名為租賃，實(shí)為借貸”的方式違規(guī)從事信貸業(yè)務(wù)，引發(fā)對(duì)合同效力的爭(zhēng)議，導(dǎo)致融資租賃合同案件數(shù)量增幅較大。2017年，上海法院受理融資租賃合同糾紛4319件，同比上升45.17%。

              上海高院 2 017金融審判白皮書(shū)

2017年，上海法院以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指引，深入貫徹黨的十九大、全國(guó)金融工作會(huì)議精神，緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三大任務(wù)，切實(shí)履行各項(xiàng)審判職責(zé)，積極延伸拓展審判職能，改善和提升上海營(yíng)商環(huán)境，為上海實(shí)現(xiàn)到2020年基本建成與我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及人民幣國(guó)際地位相適應(yīng)的國(guó)際金融中心的建設(shè)目標(biāo)提供了優(yōu)良的司法服務(wù)和保障?，F(xiàn)將2017年度上海法院金融商事審判情況通報(bào)如下：

2017年，上海法院共受理一審金融商事案件179,163件，同比上升39.6%，案件數(shù)量創(chuàng)歷史新高。一審金融商事案件數(shù)量占上海法院受理的民事和商事案件總數(shù)量的33.7%、商事案件數(shù)量的81.4%。其中，除個(gè)別基層法院收案數(shù)量出現(xiàn)小幅下降外，絕大部分法院的收案數(shù)量出現(xiàn)了不同幅度的增長(zhǎng)。

一中院、二中院受理的一審案件數(shù)量保持了繼續(xù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，總計(jì)受理了2,608件，同比增長(zhǎng)62.4%，其中二中院收案數(shù)量增幅達(dá)139%。全年共審結(jié)一審案件179,165件，結(jié)案數(shù)量同比上升39.6%，結(jié)案率為100%。（見(jiàn)圖一）

全市法院共受理二審金融商事案件996件，審結(jié)二審案件1,037件。（見(jiàn)圖二）

2017年上海法院受理的一審金融商事糾紛案件標(biāo)的總金額為人民幣690.89億元，同比上升11%。（見(jiàn)圖三）

案件標(biāo)的金額居于前三位的案件類型為金融借款合同糾紛336億元，占標(biāo)的總額的53%；信用卡糾紛107.9億元，占標(biāo)的總額的14%；融資租賃合同糾紛52.43億元，占標(biāo)的總額的17%；其他標(biāo)的金額較大的案件類型還有保理合同糾紛25.27億元，票據(jù)糾紛16.7億元，保險(xiǎn)類糾紛8.95億元。其中信用卡糾紛案件的標(biāo)的金額增長(zhǎng)了近一倍，這與信用卡案件數(shù)量增長(zhǎng)幅度較大有關(guān)。（見(jiàn)圖四）

結(jié)案方式上，一審案件的調(diào)撤率為15.93%，二審案件調(diào)撤率為16.48%，同比均有所下降。

2017年，全市金融商事糾紛案件的上訴率為0.7%，申訴率為0.05%，服判息訴率為99.42%。

金融商事案件類型

收案數(shù)排前五位的案件類型相比2016年沒(méi)有變化，具體為：信用卡糾紛149,609件，同比上升52%；金融借款合同糾紛16,528件，同比上升14.5%；融資租賃合同糾紛4,319件，同比上升45.17%；保險(xiǎn)類糾紛2,927件，同比上升30.6%；證券、期貨類糾紛1,246件，同比下降25.76%。上述案件分別占全市法院金融商事案件總數(shù)的83.5%、9.2%、2.4%、1.6%和0.6%。

金融商事案件區(qū)域分布

2017年，全市法院一審收案數(shù)量排在前五位的法院是浦東新區(qū)法院33,962件，占全市收案總數(shù)的18.95%；靜安法院32,763件，占比18.28%；虹口法院18,674件，占比10.42%；黃浦法院17,480件，占比9.75%；普陀法院13,943件，占比7.8%。目前全市16家基層法院中，已有8家基層法院的收案數(shù)量超過(guò)1萬(wàn)件。（見(jiàn)圖五）

二．2017年度金融商事案件特點(diǎn)

信用卡案件數(shù)量繼續(xù)保持大幅增長(zhǎng)

與往年相比，信用卡案件數(shù)量呈持續(xù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，該類案件的數(shù)量在所有金融商事案件中 “一支獨(dú)大”的格局并未改變，案件占比上升了約7個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)中國(guó)人民銀行《2017年支付體系運(yùn)行總體情況》統(tǒng)計(jì)，信用卡數(shù)量與授信總額呈現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，截止至2017年末，國(guó)內(nèi)信用卡與貸借合一卡在用發(fā)卡數(shù)量為5.88億張，同比增長(zhǎng)26.35%，信用卡授信總額達(dá)12.48萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)36.58%。加之商業(yè)銀行開(kāi)展的信用卡分期業(yè)務(wù)也催生了眾多具有小額融資需求的用戶開(kāi)卡意向，因此可以預(yù)見(jiàn)，信用卡案件數(shù)量仍將繼續(xù)保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

2016年3月，商務(wù)部、國(guó)家稅務(wù)總局下發(fā)《關(guān)于天津等4個(gè)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)內(nèi)資租賃企業(yè)從事融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》，從政策上鼓勵(lì)融資租賃企業(yè)在自貿(mào)區(qū)內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，融資租賃企業(yè)迎來(lái)了發(fā)展良機(jī)。

據(jù)商務(wù)部公布的《中國(guó)融資租賃業(yè)發(fā)展報(bào)告（2016-2017）》統(tǒng)計(jì)，截止至2016年底，上海的融資租賃企業(yè)數(shù)量為1,606家，居于全國(guó)第二；上海融資租賃企業(yè)注冊(cè)資本金5,652億元，總資產(chǎn)8,091.7億元，占全國(guó)比重分別為31.6%和37.6%，均居于全國(guó)首位。

目前，融資租賃行業(yè)正處于迅速擴(kuò)張期，部分企業(yè)為盡快實(shí)現(xiàn)盈利，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)缺失，甚至脫離了“租賃”這一本質(zhì)，采用“名為租賃，實(shí)為借貸”方式違規(guī)從事信貸業(yè)務(wù)，引發(fā)對(duì)合同效力性的較大爭(zhēng)議，從而導(dǎo)致糾紛數(shù)量的增長(zhǎng)。2017年融資租賃合同糾紛案件數(shù)量的增幅是2016年的3倍以上，與保險(xiǎn)案件、證券期貨類案件數(shù)量的差距正在逐步擴(kuò)大。（見(jiàn)圖六）

2015年至2017年，上海法院分別受理一審P2P網(wǎng)貸糾紛案件315件、663件、1,508件，增幅較大，2017年的收案數(shù)量已超過(guò)了2015年、2016年的總和。案件主要集中在浦東新區(qū)、黃浦區(qū)和長(zhǎng)寧區(qū)。

網(wǎng)貸糾紛案件數(shù)量不斷增長(zhǎng)的根本原因在于，網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)歷了一段時(shí)期的高速增長(zhǎng)后，因風(fēng)控機(jī)制建設(shè)缺失、違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為等所積累的金融風(fēng)險(xiǎn)在短時(shí)期內(nèi)集中釋放，并向訴訟領(lǐng)域傳導(dǎo)。

部分非銀行金融機(jī)構(gòu)并未持有貸款經(jīng)營(yíng)許可證，為了規(guī)避金融監(jiān)管，變相從事信貸業(yè)務(wù)，并收取高額利息，存在違規(guī)嫌疑。

比如，部分信托公司違反信托資金的使用規(guī)定，采用“名股實(shí)債”的方式為房地產(chǎn)企業(yè)融資；部分融資租賃企業(yè)采取了房屋“售后回租”方式；部分保理商從事“暗保理”業(yè)務(wù)等等。變相信貸業(yè)務(wù)的法律效力問(wèn)題往往成為法院的審查重點(diǎn)。

在融資類糾紛案件中，融資擔(dān)保方式不斷創(chuàng)新，部分新類型擔(dān)保方式甚至突破了《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》的法律規(guī)定。