從銀保監(jiān)“三定”方案淺析租賃監(jiān)管走向

    2018年3月21日新成立的中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)寄托了大家對國家金融體系改革和監(jiān)管方向調(diào)整的眾多期許，其具體人員的調(diào)整一直備受關(guān)注。幾度延期后，原定6月底出臺(tái)的銀保監(jiān)會(huì)“三定”（定職能、定機(jī)構(gòu)、定編制）方案，終于在10月8日正式宣布。方案最終確定了26個(gè)監(jiān)管職能部門（不包含機(jī)關(guān)黨委），相較于原銀監(jiān)會(huì)和原保監(jiān)會(huì)共37個(gè)職能部門下降了近3成；機(jī)關(guān)事業(yè)編制也從1100人縮編到925人。
    對于銀行、保險(xiǎn)等大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)而言，此“三定”方案的落地標(biāo)志著監(jiān)管框架的基本確定。但對于租賃行業(yè)而言，由于銀保監(jiān)合并恰逢融資租賃公司監(jiān)管職責(zé)從商務(wù)部劃給銀保監(jiān)會(huì)，導(dǎo)致整個(gè)行業(yè)的監(jiān)管框架仍然存在著較大的不確定性。今天，就讓我們從銀保監(jiān)“三定”方案來簡單推測一下未來租賃的監(jiān)管走向。
    一、監(jiān)管架構(gòu)保持穩(wěn)定
    銀保監(jiān)會(huì)保留了原銀監(jiān)會(huì)非銀部，改名為其他非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部，其監(jiān)管職能、部門負(fù)責(zé)人和各處室人員均沒有變化。雖然，我們也注意到了銀保監(jiān)會(huì)的會(huì)領(lǐng)導(dǎo)由原來的1正7副調(diào)整為1正4副，理論上存在非銀部分管主席發(fā)生變動(dòng)的可能性。但根據(jù)目前得到的消息，這種可能性不大。因此，可以判斷未來對金融租賃公司具體業(yè)務(wù)的監(jiān)管模式、把握尺度和政策導(dǎo)向?qū)⒈３址€(wěn)定，不會(huì)出現(xiàn)大的變動(dòng)。
    二、監(jiān)管基調(diào)逐步趨嚴(yán)
    銀保監(jiān)會(huì)從原來銀監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場監(jiān)察局中單獨(dú)成立了非銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)察局，負(fù)責(zé)保險(xiǎn)、信托和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查工作，其部門負(fù)責(zé)人由原保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局局長呂宙出任。各位租賃同仁，大家千萬不要小看這個(gè)變化，我認(rèn)為這預(yù)示著對租賃公司的現(xiàn)場檢查將日趨嚴(yán)格。
    銀監(jiān)會(huì)對金融租賃公司的監(jiān)管手段主要分為三種：市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。通過市場準(zhǔn)入，控制機(jī)構(gòu)設(shè)立、高管任職和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等維度；通過非現(xiàn)場監(jiān)管，掌握機(jī)構(gòu)運(yùn)營情況、經(jīng)營數(shù)據(jù)和合規(guī)控制等方面；通過現(xiàn)場檢查，對市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管所掌握的情況進(jìn)行核實(shí)。上述三種手段中，尤以現(xiàn)場檢查最令人聞風(fēng)喪膽。特別是近幾年，銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)了現(xiàn)場檢查處罰力度，因現(xiàn)場檢查所導(dǎo)致的處罰數(shù)量大幅上升，使得金融從業(yè)人員“人人自?！?。

    原先，現(xiàn)場檢查是由非銀部負(fù)責(zé)組織實(shí)施的。2015年，為了提高現(xiàn)場檢查效果，銀監(jiān)會(huì)專門成立了現(xiàn)場檢查局，負(fù)責(zé)所有金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查工作。此次，銀保監(jiān)會(huì)更是專門成立了非銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)察局，使得對非銀行金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查工作將更加專業(yè)化、嚴(yán)格化。
    一方面，租賃行業(yè)總的體量在金融體系中比重很小，原先由統(tǒng)一的現(xiàn)場監(jiān)察局負(fù)責(zé)現(xiàn)場檢查，其精力必然集中在各家銀行身上?，F(xiàn)在有了專門的非銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)察局，作為非銀行機(jī)構(gòu)中較為活躍的信托和租賃必將成為主要監(jiān)察對象，其頻度和力度將大幅提高。
    另一方面，此次執(zhí)掌非銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)察局的是原保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局局長呂宙，且不論其對租賃行業(yè)的認(rèn)知如何，但就消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)這幾個(gè)字就足以令廣大租賃從業(yè)者心頭一緊。還記得6年前，當(dāng)時(shí)國家物價(jià)局就亂收費(fèi)一事處罰了多家銀行，從此金融機(jī)構(gòu)對于手續(xù)費(fèi)、咨詢費(fèi)、評估費(fèi)的收取都非常謹(jǐn)慎。眾所周知，咨詢費(fèi)在租賃的報(bào)價(jià)組成中占有非常重要的地位，這些年監(jiān)管對租賃咨詢費(fèi)是否合規(guī)、是否涉及質(zhì)價(jià)不符、亂收費(fèi)，也一直沒有定論。有的地方局明確要求，不得在租賃利率之外收取任何形式的費(fèi)用；有的雖然允許，但要求嚴(yán)格控制費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)；還有的則要求所收取的費(fèi)用必須提供質(zhì)價(jià)相符的服務(wù)內(nèi)容依據(jù)。雖然目前尚未出現(xiàn)針對金融租賃公司亂收費(fèi)的行政處罰案例，但這一罰點(diǎn)卻始終存在。對此，新領(lǐng)導(dǎo)的態(tài)度將會(huì)至關(guān)重要。
    此外，受宏觀調(diào)控影響，近年來租賃行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)有不斷冒升的跡象。今年，銀保監(jiān)會(huì)已就部分風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的金租公司進(jìn)行了約談，要求制定專門的風(fēng)險(xiǎn)處置計(jì)劃，盡快化解風(fēng)險(xiǎn)。租賃行業(yè)已經(jīng)成為了監(jiān)管者眼中的重點(diǎn)關(guān)注對象。未來，除非國家政策導(dǎo)向發(fā)生變化，否則監(jiān)管趨嚴(yán)將是大勢所趨。
    三、合并監(jiān)管仍不明朗
    隨著“三定”方案的落地，停滯了大半年的融資租賃公司合并監(jiān)管工作又將提上日程。近萬家的融資租賃公司究竟該如何監(jiān)管，成為新成立的銀保監(jiān)會(huì)所面臨的一大挑戰(zhàn)。此次方案在總會(huì)層面并沒有增加租賃監(jiān)管配置，而年初臨時(shí)成立的協(xié)調(diào)小組也一直默默無聞，管理制度該如何定、地方金融辦該如何管、銀保監(jiān)和地方該如何協(xié)作，這么多的問題目前仍然沒有任何說法。合并監(jiān)管究竟會(huì)如何破局，我們將拭目以待。

（摘自億租億評網(wǎng)，作者壹羊毛）