中國是世界保理業(yè)務量最大的國家 “第二發(fā)展曲線”需盡快找到

2018年是國際金融危機全面爆發(fā)的第十年，全球經(jīng)濟平穩(wěn)增長，除美國等少數(shù)經(jīng)濟體的增速繼續(xù)上升外，其他大部分經(jīng)濟體的經(jīng)濟增速出現(xiàn)回落，受此影響國際貿(mào)易增速也出現(xiàn)下降。

在此背景下，企業(yè)應收賬款規(guī)模持續(xù)上升，回收周期延長，企業(yè)周轉(zhuǎn)資金緊張，對保理業(yè)務的需求在不斷加大。

7月2日，在中國銀行業(yè)協(xié)會保理專業(yè)委員會換屆大會暨2019年年會上發(fā)布的《中國保理產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告（2018）》（以下簡稱“報告”）顯示，2018年，全球保理業(yè)務量2.76萬億歐元，保持平穩(wěn)增長；其中，中國保理業(yè)務量為4116億歐元，同比微增1%。

不過，多位業(yè)內(nèi)人士也指出，我國保理行業(yè)所面臨的環(huán)境仍是機遇和挑戰(zhàn)并存。商業(yè)銀行應該去尋求新的增長點，盡快找到保理業(yè)務的“第二發(fā)展曲線”。

國際保理商聯(lián)合會執(zhí)行委員會副主席孫劍波則認為，可以從幾個方面進行改變：一是基于FCI的核心價值，運用好FCI教育認證課程，堅持深化國際慣例的應用；二是發(fā)揮金融科技支持應收賬款業(yè)務的作用；三是深化銀行之間和銀行與商業(yè)保理公司間的合作。

2018年全球保理業(yè)務量2.76萬億歐元

根據(jù)上述《報告》顯示，從全球保理市場來看，據(jù)統(tǒng)計，2018年，全球保理業(yè)務量達2.76萬億歐元，同比增長6.5%，約占全球GDP總量的3.7%，與上一年基本持平，全球保理行業(yè)保持持續(xù)增長。

其中，亞太保理業(yè)務量同比增長6%，占全球總量的25%。中國保理業(yè)務量為4116億歐元，同比微增1%，占亞洲地區(qū)總量的62%。

對此，中國農(nóng)業(yè)銀行投資總監(jiān)姜瑞斌表示，保理業(yè)務為實體經(jīng)濟的發(fā)展注入強勁動力。一是通過供應鏈金融服務小微企業(yè)，解決小微企業(yè)融資難題；二是降低企業(yè)跨境應收款風險，助力企業(yè)走出去；三是與金融科技加速融合，激發(fā)科技創(chuàng)新活力。

中國銀行業(yè)協(xié)會副秘書長白瑞明也指出，從我國保理市場整體來看，保理作為企業(yè)應收賬款融資的一種綜合金融服務，因其具備真實貿(mào)易背景、逆經(jīng)濟周期而行等特點，能夠較大地滿足企業(yè)應收賬款融資需求，提升企業(yè)資金周轉(zhuǎn)效率，降低企業(yè)杠桿率，改善商業(yè)信用環(huán)境，在緩解企業(yè)融資難、融資貴問題的同時，也有力助推實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。

據(jù)統(tǒng)計，截止2018年末，全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應收賬款規(guī)模已達14.3萬億，創(chuàng)歷史新高，同比增速8.6%。2011年以來，全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應收賬款規(guī)模增加了7.27萬億，增幅達103%。

“從數(shù)據(jù)上看，我國保理產(chǎn)業(yè)面臨較好的市場前景。加之，監(jiān)管政策的出臺、立法舉措的推出、金融科技的發(fā)展、產(chǎn)品體系的創(chuàng)新都有效促進我國保理業(yè)務的發(fā)展?！卑兹鹈鞅硎?。

保理業(yè)務的“第二發(fā)展曲線”需盡快找到

然而，國內(nèi)外經(jīng)濟形勢復雜多變，不確定性因素和風險隱患交匯，我國保理行業(yè)所面臨的環(huán)境仍是機遇和挑戰(zhàn)并存。

據(jù)統(tǒng)計，2018年，我國銀行保理業(yè)務量約2萬億元人民幣，同比下降11%。其中國內(nèi)保理業(yè)務量約1.68萬億元人民幣，同比微增0.6%；國際保理業(yè)務量354.44億美元，同比下降53%。

“可以看到，受外貿(mào)形勢影響，加上部分銀行內(nèi)部政策調(diào)整，國際保理巨幅下滑，國內(nèi)保理仍在我國保理市場中扮演著重要角色。此外，隨著我國供給側(cè)結(jié)構性改革的不斷深化，部分不符合轉(zhuǎn)型升級方向的企業(yè)將面臨較大的信用風險暴露壓力，這也在一定程度上增加了保理產(chǎn)業(yè)的壓力與風險。因此，我國保理行業(yè)所面臨的環(huán)境仍是機遇和挑戰(zhàn)并存。”白瑞明指出。

孫劍波也表示，2018年全球保理市場穩(wěn)中有進，但機遇與挑戰(zhàn)并存。商業(yè)銀行應該去尋求新的增長點，盡快找到保理業(yè)務的“第二發(fā)展曲線”。

她認為可以從幾個方面進行改變：一是基于FCI的核心價值，運用好FCI教育認證課程，堅持深化國際慣例的應用；二是發(fā)揮金融科技支持應收賬款業(yè)務的作用；三是深化銀行之間和銀行與商業(yè)保理公司間的合作。FCI也將不斷拓展保理的內(nèi)涵和外延，不僅在傳統(tǒng)的雙保理領域，而且還將擴展到應收賬款管理和融資范疇。個人相信，中國保理行業(yè)也將迎來更加光明的未來，在國際上發(fā)揮更加重要的作用。

中國工商銀行公司金融業(yè)務部副總經(jīng)理李新彬指出，在我國轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構、轉(zhuǎn)換增長動力的攻關期，為促進我國保理業(yè)務的健康快速發(fā)展，商業(yè)銀行應做好以下三方面工作：一是借助金融科技推動保理業(yè)務線上化發(fā)展；二是持續(xù)推進保理業(yè)務的平臺化發(fā)展；三是與產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)合作做好保理業(yè)務的融合創(chuàng)新。

白瑞明亦表示，近年來，隨著大數(shù)據(jù)、云計算、互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等信息技術的發(fā)展，商業(yè)銀行運用科技手段，通過整合供應鏈上的資金流、物流、商流和信息流，聯(lián)結(jié)供應商、制造商、分銷商、零售商及最終用戶等多個節(jié)點，有效地提升了保理業(yè)務操作的便利性和作業(yè)效率，降低了業(yè)務風險和運營成本，同時還增強了客戶黏性?？梢哉f，交易線上化、產(chǎn)業(yè)金融化、資產(chǎn)證券化這一趨勢極大地推動了中國保理產(chǎn)業(yè)的再發(fā)展，也促使保理成為供應鏈金融領域發(fā)展最快的產(chǎn)業(yè)。目前，國有大行和全國股份制銀行均著力發(fā)展大數(shù)據(jù)融資，紛紛建設線上供應鏈金融平臺，通過平臺沉淀數(shù)據(jù)信息，運用大數(shù)據(jù)技術提供在線保理融資和現(xiàn)金管理等服務，提高在線保理的服務效率。來源：華夏時報

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中國銀行業(yè)協(xié)會白瑞明：把握保理行業(yè)發(fā)展形勢，創(chuàng)新科技再促新發(fā)展

月2日，在中國銀行業(yè)協(xié)會保理專業(yè)委員會換屆大會暨2019年年會上，中國銀行業(yè)協(xié)會副秘書長白瑞明表示，從數(shù)據(jù)上看，我國保理產(chǎn)業(yè)面臨較好的市場前景。加之，監(jiān)管政策的出臺、立法舉措的推出、金融科技的發(fā)展、產(chǎn)品體系的創(chuàng)新都有效促進我國保理業(yè)務的發(fā)展。

以下為演講全文：

尊敬的姜瑞斌總監(jiān)、孫劍波副主席、李樺總經(jīng)理、李新彬副總經(jīng)理，各位同仁、各位來賓，新聞媒體朋友們，先生、女士們：

大家上午好！

非常高興參加中國銀行業(yè)協(xié)會保理專業(yè)委員會換屆大會暨2019年年會。今天，中國保理行業(yè)業(yè)務精英齊聚于此，總結(jié)回顧第四屆保理專業(yè)委員會開展的各項工作，選舉產(chǎn)生新一屆常務委員會，同時，共同探討保理行業(yè)發(fā)展態(tài)勢，一起見證《中國保理產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告（2018）》的發(fā)布，并就商業(yè)銀行供應鏈金融業(yè)務創(chuàng)新開展主題研討。在此，受潘會長委托，我謹代表中國銀行業(yè)協(xié)會對各位領導、嘉賓及媒體朋友在百忙之中撥冗蒞臨，表示熱烈的歡迎！同時，對承辦此次會議的中國農(nóng)業(yè)銀行，特別是一直以來奮戰(zhàn)在保理一線，并作出積極貢獻的同仁們表示衷心的感謝！今天，借此寶貴機會，從兩個方面淺談一下我對當前中國保理行業(yè)發(fā)展的理解和認識，不當之處還請指正！

一、正確把握保理行業(yè)發(fā)展形勢

從全球保理市場來看，據(jù)統(tǒng)計，2018年，全球保理業(yè)務量達2.76萬億歐元，同比增長6.5%，約占全球GDP總量的3.7%，與上一年基本持平，全球保理行業(yè)保持持續(xù)增長。其中，亞太保理業(yè)務量同比增長6%，占全球總量的25%。中國保理業(yè)務量為4116億歐元，同比微增1%，占亞洲地區(qū)總量的62%。中國是世界保理業(yè)務量最大的國家。

從我國保理市場整體來看，保理作為企業(yè)應收賬款融資的一種綜合金融服務，因其具備真實貿(mào)易背景、逆經(jīng)濟周期而行等特點，能夠較大地滿足企業(yè)應收賬款融資需求，提升企業(yè)資金周轉(zhuǎn)效率，降低企業(yè)杠桿率，改善商業(yè)信用環(huán)境，在緩解企業(yè)融資難、融資貴問題的同時，也有力助推實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。據(jù)統(tǒng)計，截止2018年末，全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應收賬款規(guī)模已達14.3萬億，創(chuàng)歷史新高，同比增速8.6%。2011年以來，全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應收賬款規(guī)模增加了7.27萬億，增幅達103%。從數(shù)據(jù)上看，我國保理產(chǎn)業(yè)面臨較好的市場前景。加之，監(jiān)管政策的出臺、立法舉措的推出、金融科技的發(fā)展、產(chǎn)品體系的創(chuàng)新都有效促進我國保理業(yè)務的發(fā)展。

然而，2018年，國內(nèi)外經(jīng)濟形勢復雜多變，不確定性因素和風險隱患交匯，對于在座的各商業(yè)銀行來說，帶來了流動性風險管理壓力。據(jù)統(tǒng)計，2018年，我國銀行保理業(yè)務量約2萬億元人民幣，同比下降11%。其中國內(nèi)保理業(yè)務量約1.68萬億元人民幣，同比微增0.6%；國際保理業(yè)務量354.44億美元，同比下降53%。可以看到，受外貿(mào)形勢影響，加上部分銀行內(nèi)部政策調(diào)整，國際保理巨幅下滑，國內(nèi)保理仍在我國保理市場中扮演著重要角色。此外，隨著我國供給側(cè)結(jié)構性改革的不斷深化，部分不符合轉(zhuǎn)型升級方向的企業(yè)將面臨較大的信用風險暴露壓力，這也在一定程度上增加了保理產(chǎn)業(yè)的壓力與風險。因此，我國保理行業(yè)所面臨的環(huán)境仍是機遇和挑戰(zhàn)并存。

二、利用創(chuàng)新科技再促新發(fā)展

近年來，隨著大數(shù)據(jù)、云計算、互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等信息技術的發(fā)展，商業(yè)銀行運用科技手段，通過整合供應鏈上的資金流、物流、商流和信息流，聯(lián)結(jié)供應商、制造商、分銷商、零售商及最終用戶等多個節(jié)點，有效地提升了保理業(yè)務操作的便利性和作業(yè)效率，降低了業(yè)務風險和運營成本，同時還增強了客戶黏性?？梢哉f，交易線上化、產(chǎn)業(yè)金融化、資產(chǎn)證券化這一趨勢極大地推動了中國保理產(chǎn)業(yè)的再發(fā)展，也促使保理成為供應鏈金融領域發(fā)展最快的產(chǎn)業(yè)。目前，國有大行和全國股份制銀行均著力發(fā)展大數(shù)據(jù)融資，紛紛建設線上供應鏈金融平臺，通過平臺沉淀數(shù)據(jù)信息，運用大數(shù)據(jù)技術提供在線保理融資和現(xiàn)金管理等服務，提高在線保理的服務效率。

契合這一模式，分析當前經(jīng)濟形勢，美國罔顧貿(mào)易互利共贏的本質(zhì)，挑起對中國的經(jīng)貿(mào)摩擦，從經(jīng)貿(mào)、技術多方面遏制中國崛起。美國發(fā)起的貿(mào)易戰(zhàn)對我國金融風險防控、金融數(shù)據(jù)安全、金融行業(yè)發(fā)展都產(chǎn)生持續(xù)的影響。開發(fā)及應用具有中國知識產(chǎn)權的、獨立自主可控的跨行信息交互平臺迫在眉睫，也是我國銀行業(yè)深化改革，擴大開放，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑。中國銀行業(yè)協(xié)會立足行業(yè)發(fā)展需求，以新一代信息技術驅(qū)動，統(tǒng)籌建設了“中國貿(mào)易金融跨行交易區(qū)塊鏈平臺”。中銀協(xié)區(qū)塊鏈平臺采用分布式底層處理方式，能夠滿足銀行在開展跨行貿(mào)易金融業(yè)務中信息流通、數(shù)據(jù)安全、隱私保護、交易執(zhí)行等多方面的管理和業(yè)務需求，在不改變銀行各自流程的前提下，實現(xiàn)跨行交易的電子化、信息化和便捷化，打造全新的貿(mào)易金融生態(tài)圈。截至目前，已有工、農(nóng)、中、建、交等12家大型商業(yè)銀行及部分中小銀行參與平臺建設，平臺擬于8月正式上線，10月召開新聞發(fā)布會。

同時，我們也在積極與國稅總局、海關總署、中國鐵路等第三方單位開展溝通，尋求就發(fā)票批量驗證、海運關單查詢、鐵路運單審核等方面的合作，力求有效降低貿(mào)易融資的真實性審核成本。未來，中銀協(xié)區(qū)塊鏈平臺也將連接供應鏈金融服務平臺，助力解決中小企業(yè)融資難融資貴，促使金融更好地服務實體經(jīng)濟發(fā)展。此外，從長遠規(guī)劃來看，平臺也將在踐行“一帶一路”倡議，搶占國際金融競爭優(yōu)勢等方面發(fā)揮積極的作用。

最后，展望未來，中國銀行業(yè)協(xié)會及保理專業(yè)委員會將繼續(xù)圍繞會員銀行發(fā)展的訴求，緊貼行業(yè)發(fā)展的實際，以自律、維權、協(xié)調(diào)、服務為己任，搭建好我國保理行業(yè)對內(nèi)合作交流、對外協(xié)調(diào)服務的重要平臺，為我們會員單位更好地服務。相信經(jīng)過我們大家的齊心努力，能夠共同推動我國保理產(chǎn)業(yè)更快、更好、更高質(zhì)量的發(fā)展。

預祝本次大會取得圓滿成功，祝愿在座各位身體康健、工作順利！謝謝大家！