“供應(yīng)鏈金融風(fēng)控”的38個(gè)問題

一、 有關(guān)三類SCF產(chǎn)品的若干風(fēng)控問題

(一) 應(yīng)收類產(chǎn)品

1. 應(yīng)收賬款融資模式的主要風(fēng)險(xiǎn)

（1）  應(yīng)收賬款的真實(shí)性。 是否有真實(shí)貿(mào)易背景做支撐是應(yīng)收賬款保理風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵，那么如何對(duì)應(yīng)收賬款的真實(shí)貿(mào)易業(yè)務(wù)做確認(rèn)呢？我們建議是否可以通過保理公司的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)與核心企業(yè)的ERP系統(tǒng)對(duì)接，抽取供應(yīng)商的真實(shí)貿(mào)易數(shù)據(jù)做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的依據(jù)。

（2）核心企業(yè)的支付能力。

（3）轉(zhuǎn)移賬款風(fēng)險(xiǎn)。

2. 關(guān)于應(yīng)收賬款的特征

(1) 可轉(zhuǎn)讓性，即應(yīng)收賬款債權(quán)依法可以轉(zhuǎn)讓。

(2）特定性，即應(yīng)收賬款相關(guān)要素，包括額度、賬期、付款方式、應(yīng)收方單位名稱與地址……

(3) 時(shí)效性，即應(yīng)收賬款債權(quán)沒有超出訴訟時(shí)效或取得訴訟時(shí)效中斷的證據(jù)。

3. 應(yīng)收賬款融資模式的主要風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施

（1） 要求核心企業(yè)向資金提供方出具應(yīng)收賬款單據(jù)證明，同時(shí)結(jié)合買賣雙方的購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票、貨物運(yùn)輸單據(jù)、買方收貨憑據(jù)等資料審查應(yīng)收賬款的真實(shí)性。

（2） 通過交叉核驗(yàn)的方法復(fù)核核心企業(yè)的收入真實(shí)性，確保其具有穩(wěn)定的收入來源保證其穩(wěn)定的支付能力。

4. 應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)中的賬款質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)

應(yīng)收賬款模式下，應(yīng)收賬款是該模式下融資企業(yè)向資金方借款的唯一質(zhì)押物，其質(zhì)量的好壞關(guān)系著風(fēng)險(xiǎn)的大小。

資金方在授信審核時(shí)重點(diǎn)考察以下幾點(diǎn):一是應(yīng)收賬款的真實(shí)性；二是應(yīng)收賬款的合法性；三是應(yīng)收賬款的可轉(zhuǎn)讓性。

(二) 存貨類產(chǎn)品

5. 融通倉(cāng)融資模式的主要風(fēng)險(xiǎn)問題

模式的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于：

（1）倉(cāng)單風(fēng)險(xiǎn)。

（2）物流企業(yè)的資信風(fēng)險(xiǎn)。

（3）質(zhì)押物價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)。

6. 融通倉(cāng)融資模式風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施

（1） 確保倉(cāng)單的真實(shí)性和有效性。

（2） 資金提供方應(yīng)當(dāng)慎重選擇第三方物流企業(yè)，盡量選擇資信狀況良好的物流企業(yè)。

（3） 正確選擇質(zhì)押物并建立商品價(jià)格波動(dòng)預(yù)測(cè)系統(tǒng)。

(三) 預(yù)付類產(chǎn)品

7. 保兌倉(cāng)融資模式的主要風(fēng)險(xiǎn)問題

（1） 核心企業(yè)資信風(fēng)險(xiǎn)。

（2）商品監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

（3）質(zhì)押商品價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

8. 保兌倉(cāng)融資模式風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施

（1） 確保核心企業(yè)的信用程度。

（2） 確保貨物信息的流通。

（3） 針對(duì)質(zhì)押商品價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，資金提供方可以根據(jù)生產(chǎn)階段變化、授信風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)調(diào)整利率與貸款成數(shù)。

二、 三類供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的通用風(fēng)控問題

(一) 七“化”問題

9. 業(yè)務(wù)閉合化問題

業(yè)務(wù)閉合化指的是供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)中價(jià)值的設(shè)計(jì)、價(jià)值的實(shí)現(xiàn)、價(jià)值的傳遞能形成完整、循環(huán)的閉合系統(tǒng)，一旦某一環(huán)沒有實(shí)現(xiàn)有效整合，就有可能產(chǎn)生潛在風(fēng)險(xiǎn)。

10. 交易信息化問題

交易信息化指的是將企業(yè)內(nèi)部跨職能以及企業(yè)之間跨組織產(chǎn)生的商流、物流、信息流、人流等各類信息，能及時(shí)、有效、完整地反映或獲取，并且通過一定的技術(shù)手段清洗、整合、挖掘數(shù)據(jù)，以便更好地掌握供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)狀態(tài)，使金融風(fēng)險(xiǎn)得以控制。

11. 收入自償化問題