央行聯(lián)合北京銀保監(jiān)通知：鼓勵(lì)開展供應(yīng)鏈融資，推進(jìn)應(yīng)收賬款融資，支持票據(jù)融資

為全面貫徹落實(shí)國務(wù)院清理拖欠民營企業(yè)中小企業(yè)賬款工作部署，切實(shí)做好金融支持清欠工作，推動(dòng)供應(yīng)鏈全鏈條融資， 進(jìn)一步提升金融服務(wù)民營企業(yè)中小企業(yè)的效率和水平， 央行營業(yè)管理部聯(lián)合北京市銀保監(jiān)局、證監(jiān)局等部門聯(lián)合印發(fā)《 北京市金融支持清理拖欠民營企業(yè)中小企業(yè)賬款行動(dòng)方案（2019-2020 年） 》通知（下稱《行動(dòng)方案》）。

《行動(dòng)方案》重點(diǎn)內(nèi)容包含三個(gè)部分， 一、加強(qiáng)政策引導(dǎo)，為清欠工作提供資金保障； 二、 支持票據(jù)融資，增強(qiáng)企業(yè)流動(dòng)性；三、推進(jìn)應(yīng)收賬款融資，盤活企業(yè)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。

為全面貫徹落實(shí)國務(wù)院清理拖欠民營企業(yè)中小企業(yè)賬款工 作部署，根據(jù)《中國人民銀行辦公廳關(guān)于做好金融支持清理拖欠 民營企業(yè)中小企業(yè)賬款工作的通知》( 銀辦發(fā)〔 2019 〕 88 號(hào) ) 和《北京市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā) < 北京市清理拖欠民營企業(yè)中小企業(yè)賬款工作方案 > 的通知》 ( 京政辦字〔 2018 〕 46 號(hào) ) 的相關(guān)要求，切實(shí)做好金融支持清欠工作，推動(dòng)供應(yīng)鏈全鏈條融 ， 進(jìn)一步提升金融服務(wù)民營企業(yè)中小企業(yè)的效率和水平，現(xiàn)制定本行動(dòng)方案。  

一、總體要求

( 一 ) 指導(dǎo)思想

以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹落 實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)、支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā) 展的重要決策部署，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)國務(wù)院減輕企 業(yè)負(fù)擔(dān)部際聯(lián)席會(huì)議清理拖欠民營企業(yè)中小企業(yè)賬款工作方案 的通知》( 國辦發(fā)明電〔 2018 〕 14 號(hào) ) 的相關(guān)要求，以金融支持清理拖欠民營企業(yè)中小企業(yè)賬款作為深化民營企業(yè)中小企業(yè)金融服務(wù)的重要抓手，充分發(fā)揮商業(yè)匯票及應(yīng)收賬款融資、訂單融資、存貨融資等動(dòng)產(chǎn)融資服務(wù)對(duì)民營企業(yè)中小企業(yè)融資的支持作用。 按照問題導(dǎo)向、重點(diǎn)突破、多方聯(lián)動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，有效擴(kuò)大北京市動(dòng)產(chǎn)融資規(guī)模，積極構(gòu)建供應(yīng)鏈上下游企業(yè)互信互惠、協(xié)同發(fā)展的生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)發(fā)展，為北京市高水平全面建成小康社會(huì)作出積極貢獻(xiàn)。 

( 二 ) 工作目標(biāo)

1. 應(yīng)收賬款融資參與主體數(shù)量快速增加。 參與應(yīng)收賬款融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)保理公司、小額貸款公司等資金提供方和服務(wù)的民營企業(yè)、中小微企業(yè)數(shù)量快速增加。國有大型企業(yè) ( 集團(tuán) ) 及成員企業(yè)、大型民營企業(yè)等參與中小微企業(yè)應(yīng)收賬款確權(quán)的供應(yīng)鏈核心企業(yè)的范圍不斷擴(kuò)大。  

2. 應(yīng)收賬款融資規(guī)模穩(wěn)步增長。 民營企業(yè)中小企業(yè)主動(dòng)發(fā)起的應(yīng)收賬款融資、供應(yīng)鏈核心企業(yè)反向保理以及政府采購部門參與的應(yīng)收賬款融資、訂單融資、存貨融資等典型融資模式加快發(fā)展。力爭 2020 年底實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款融資規(guī)模較 2018 年底翻一番。  

3. 企業(yè)商業(yè)信用環(huán)境不斷優(yōu)化，商業(yè)信用信息采集渠道不斷拓寬，手段不斷完善，初步建成應(yīng)收賬款債務(wù)人及時(shí)還款約束機(jī)制，惡意拖欠賬款行為明顯減少。

二、重點(diǎn)任務(wù)

   (一)加強(qiáng)政策引導(dǎo)，為清欠工作提供資金保障

1. 加大信貸支持力度。 鼓勵(lì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在不新增地方政府隱性債務(wù)的前提下，按照市場化原則通過發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款等方式向本市國有企業(yè)提供融資支持，依法合規(guī)解決拖欠問題。針對(duì)上下游企業(yè) “ 三角債 ” 等拖欠問題，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照市場化原則，為清欠工作提供良好的融資環(huán)境。 對(duì)于申請(qǐng)臨時(shí)周轉(zhuǎn)用于清償民營企業(yè)中小企業(yè)賬款的合理融資需求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要依法合規(guī)給予支持，幫助推進(jìn)清欠工作。 ( 責(zé)任單位 : 北京銀保監(jiān)局、人行營業(yè)管理部、市財(cái)政局 ) 

2. 拓寬資金來源渠道。 積極鼓勵(lì)地方平臺(tái)公司在政策允許范圍內(nèi)，在公開市場發(fā)行債券，利用市場化手段，依法合規(guī)解決融資需求，進(jìn)而解決拖欠問題。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要依法合規(guī)參與地方政府債券發(fā)行工作，優(yōu)化債券承銷服務(wù)，合理投資地方政府債券，為清欠工作提供長期、穩(wěn)定的資金來源。 ( 責(zé)任單位 : 人行營業(yè)管理部、北京銀保監(jiān)局、市財(cái)政局 ) 

   (二)支持票據(jù)融資，增強(qiáng)企業(yè)流動(dòng)性

3. 強(qiáng)化再貼現(xiàn)工具的引導(dǎo)作用。 充分發(fā)揮再貼現(xiàn)的定向調(diào)控、精準(zhǔn)滴灌功能，開辟中小微企業(yè)商業(yè)承兌匯票再貼現(xiàn)綠色通道，探索推出北京地區(qū)商業(yè)承兌匯票再貼現(xiàn)專項(xiàng)產(chǎn)品，在期限、額度、利率等方面予以優(yōu)惠，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)力度。探索建立商業(yè)承兌匯票再貼現(xiàn) “ 白名單 ” 制度，對(duì)于資信狀況良好的大型民營企業(yè)、中小企業(yè)中的行業(yè)龍頭企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)，不設(shè)單筆、總額的限制。 ( 責(zé)任單位 : 人行營業(yè)管理部 ) 

4. 建立支持中小微企業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)制。 在涉及民營企業(yè)中小企業(yè)的貿(mào)易結(jié)算中，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)簽發(fā)、承兌商業(yè)匯票，便利民營企業(yè)中小企業(yè)票據(jù)融資。支持金融機(jī)構(gòu)設(shè)立中小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)中心，配置專項(xiàng)資金額度，專門為中小微企業(yè)辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。根據(jù)中小微企業(yè)票據(jù)融資特點(diǎn)和需求，探索建立規(guī)范化的票據(jù)經(jīng)紀(jì)、增信、評(píng)級(jí)等多元化票據(jù)服務(wù)機(jī)構(gòu)體系，創(chuàng)造良好的票據(jù)市場環(huán)境。引導(dǎo)企業(yè)利用商業(yè)匯票解決賬款拖欠、資金流轉(zhuǎn)等問題。 ( 責(zé)任單位 : 人行營業(yè)管理部、北京銀保監(jiān)局 ) 

5. 推動(dòng)供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款票據(jù)化。 鼓勵(lì)商業(yè)銀行創(chuàng)新票據(jù)融資模式，推動(dòng)商業(yè)銀行與上海票據(jù)交易所的系統(tǒng)對(duì)接，提升商票流轉(zhuǎn)與融資效率。鼓勵(lì)商業(yè)銀行積極對(duì)接供應(yīng)鏈核心企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng) (ERP) ，跟蹤獲取物流、稅務(wù)信息，交叉驗(yàn)證，發(fā)揮商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與經(jīng)營優(yōu)勢(shì)，為商票的流轉(zhuǎn)提供流動(dòng)性保障。 ( 責(zé)任單位 : 人行營業(yè)管理部、北京銀保監(jiān)局 ) 

   (三)推進(jìn)應(yīng)收賬款融資，盤活企業(yè)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)

6. 發(fā)揮供應(yīng)鏈核心企業(yè)引領(lǐng)作用。 探索建立并實(shí)施應(yīng)收賬款融資核心企業(yè)名單庫管理工作機(jī)制，重點(diǎn)將產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)作用強(qiáng)、處于供應(yīng)鏈核心、資信實(shí)力較強(qiáng)、應(yīng)付民營企業(yè)中小企業(yè)賬款較多的企業(yè)納入名單管理，及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)保理公司、小額貸款公司等資金提供方推薦。積極組織動(dòng)員市屬國有大型企業(yè)、大型民營企業(yè)、大型零售企業(yè)和上市公司等供應(yīng)鏈核心企業(yè)加入中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái) ( 以下簡稱服務(wù)平臺(tái) ) ，通過確認(rèn)賬款等提高上游企業(yè)融資能力。 督促供應(yīng)鏈核心企業(yè)按時(shí)履約，及時(shí)支付拖欠民營上市公司、中小企業(yè)的款項(xiàng)，帶頭營造守法誠信社會(huì)氛圍。支持供應(yīng)鏈核心企業(yè)在不損害民營企業(yè)中小企業(yè)供應(yīng)商合法權(quán)益、嚴(yán)格遵守融資性貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)防范要求的前提下，與各類資金提供方探索開展雙方共贏的合作模式，增強(qiáng)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)發(fā)展的可持續(xù)性。 ( 責(zé)任單位 : 人行營業(yè)管理部、市國資委、市商務(wù)局、北京證監(jiān)局、市經(jīng)濟(jì)和信息化局 ) 

7. 發(fā)揮政府采購訂單融資的示范作用。 積極探索政府采購平臺(tái)與服務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)對(duì)接，開展基于政府采購的訂單融資。完善政府采購流程，探索將政府采購訂單融資業(yè)務(wù)嵌入政府采購流程，督促政府采購部門依法公開政府采購合同等信息支持政府采購供應(yīng)商在平臺(tái)發(fā)布訂單融資需求。鼓勵(lì)中小企業(yè)在簽署政府采購合同時(shí)明確融資需求，注明收款賬號(hào)等融資信息。金融機(jī)構(gòu)開展融資服務(wù)時(shí)，要及時(shí)通過政府采購網(wǎng)核對(duì)合同信息，確認(rèn)合同的真實(shí)性，原則上不得要求供應(yīng)商提供擔(dān)保。督導(dǎo)政府采購部門配合提供融資的金融機(jī)構(gòu)鎖定還款來源，將財(cái)政采購款項(xiàng)支付到金融機(jī)構(gòu)指定的供應(yīng)商對(duì)公賬戶。政府采購部門要與參與應(yīng)收賬款 融資的金融機(jī)構(gòu)及時(shí)共享政府采購款項(xiàng)支付進(jìn)度信息，便于金融機(jī)構(gòu)控制融資風(fēng)險(xiǎn)。 ( 責(zé)任單位 : 市財(cái)政局、人行營業(yè)管理部、北京銀保監(jiān)局 ) 

8. 支持開展應(yīng)收賬款質(zhì)押融資。 推動(dòng)核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)與服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接，在利用服務(wù)平臺(tái)做好貿(mào)易真實(shí)性調(diào)查、鎖定回款路徑的基礎(chǔ)上，改進(jìn)民營企業(yè)中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，積極開展全流程在線融資業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)商業(yè)銀行完善應(yīng)收賬款質(zhì)押融資產(chǎn)品制度，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高應(yīng)收賬款質(zhì)押融資比例，幫助更多民營企業(yè)中小企業(yè)獲得應(yīng)收賬款質(zhì)押融資。 ( 責(zé)任單位 : 人行營業(yè)管理部、北京銀保監(jiān)局 ) 

9. 支持開展應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓融資。 發(fā)揮商業(yè)保理機(jī)構(gòu)的積極作用，引導(dǎo)商業(yè)保理機(jī)構(gòu)積極開展應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓融資，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，降低融資成本，提高民營企業(yè)中小企業(yè)應(yīng)收賬款流動(dòng)性，緩解因拖欠而造成的資金緊張情況。推動(dòng)規(guī)范金融機(jī)構(gòu)應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)，加強(qiáng)對(duì)保理行業(yè)資金來源、流向等監(jiān)督管理，降低企業(yè)實(shí)際利率，促進(jìn)公平競爭。鼓勵(lì)有條件的供應(yīng)鏈核心企業(yè)結(jié)合自身經(jīng)營情況，與服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接，開展反向保理融資業(yè)務(wù)，以點(diǎn)帶鏈、以鏈帶面，形成示范效應(yīng)，惠及更多民營企業(yè)中小企業(yè)。 ( 責(zé)任單位 : 市地方金融監(jiān)管局、北京銀保監(jiān)局 ) 

10. 推進(jìn)完善應(yīng)收賬款質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓登記。 健全應(yīng)收賬款登記公示制度，優(yōu)化面向金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)保理公司、小額貸款公司等應(yīng)收賬款融資主體的登記和查詢服務(wù)。支持應(yīng)收賬款融資主體開展金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，在人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)辦理保理項(xiàng)下小微企業(yè)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記、資產(chǎn)證券化項(xiàng)下小微企業(yè)應(yīng)收賬款類基礎(chǔ)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓登記、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易項(xiàng)下小微企業(yè)應(yīng)收賬款類資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓登記，避免權(quán)利沖突，防范交易風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)引導(dǎo)保理融資業(yè)務(wù)在人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)登記，增強(qiáng)融資交易透明度、規(guī)范性和安全性，降低保理融資風(fēng)險(xiǎn)與交易成本。 ( 責(zé)任單位 : 人行營業(yè)管理部、北京 銀保監(jiān)局、市地方金融監(jiān)管局 ) 

  (四)創(chuàng)新動(dòng)產(chǎn)融資模式，促進(jìn)供應(yīng)鏈全鏈條發(fā)展

11. 加大金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新力度。 積極鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)、民營企業(yè)發(fā)行應(yīng)收賬款資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深入開展供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品創(chuàng)新，推進(jìn)訂單融資、存貨融資等其他動(dòng)產(chǎn)融資服務(wù)，為民營企業(yè)中小企業(yè)提供有針對(duì)性的融資服務(wù)，促進(jìn)核心企業(yè)的供應(yīng)鏈上下游企業(yè)共同發(fā)展。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段的運(yùn)用，改進(jìn)供應(yīng)鏈融資流程和信用評(píng)價(jià)模型，減少貸款審批環(huán)節(jié)，適當(dāng)延長貸款期限，合理提高應(yīng)收賬款質(zhì)押率。 ( 責(zé)任單位 : 北京銀保監(jiān)局、北京證監(jiān)局、人行營業(yè)管理部 ) 

12. 完善動(dòng)產(chǎn)融資擔(dān)保體系。 加強(qiáng)對(duì)融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，引導(dǎo)其開發(fā)動(dòng)產(chǎn)融資專項(xiàng)產(chǎn)品 ； 發(fā)揮融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)特別是政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用，發(fā)展動(dòng)產(chǎn)融資專項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)，推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)增量擴(kuò)面。 進(jìn)一步深化北京地區(qū)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記系統(tǒng)試點(diǎn)相關(guān)工作，推動(dòng)完善統(tǒng)一動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保登記制度，逐步健全現(xiàn)代動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保體系，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極開展動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高民營企業(yè)和中小企業(yè)獲得融資的便利度。 ( 責(zé)任單位 : 市地方金融監(jiān)管局、市財(cái)政局、人行營業(yè)管理部 ) 

   (五)完善信用體系建設(shè)，優(yōu)化企業(yè)融資環(huán)境

13. 完善信用信息服務(wù)體系。 整合市級(jí)各部門和社會(huì)機(jī)構(gòu)掌握的涉企信息資源，建立健全小微企業(yè)金融綜合服務(wù)平臺(tái)，暢通小微企業(yè)信息的獲取渠道。繼續(xù)推動(dòng)在京金融機(jī)構(gòu)有序接入人民銀行征信系統(tǒng)，著力推進(jìn)北京市小微企業(yè)信用體系建設(shè)，進(jìn)一步深化小微企業(yè)信用示范區(qū)創(chuàng)建工作。探索建立 “ 黑名單 ” 制度，將偽造虛假貿(mào)易背景、產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性違約的商票承兌方，以及虛假確認(rèn)賬款、不按約定及時(shí)支付應(yīng)付賬款的供應(yīng)鏈核心企業(yè)，納入 “ 黑名單 ” 管理，定期向社會(huì)公布，同時(shí)在政府采購、財(cái)政資金扶持和銀行授信方面予以適當(dāng)限制。 ( 責(zé)任單位 : 人行營業(yè)管理部、市地方金融監(jiān)管局、市經(jīng)濟(jì)和信息