金融監(jiān)管進(jìn)一步加強(qiáng)，類金融行業(yè)將出新規(guī)

企業(yè)的日常運(yùn)營(yíng)離不開(kāi)現(xiàn)金流，其發(fā)展壯大亦離不開(kāi)資金的支持，因此，融資行為貫徹企業(yè)始終。然而，許多中小企業(yè)由于企業(yè)自身特征，償債能力弱、融資規(guī)模較小、財(cái)務(wù)規(guī)范性差、缺乏完善的公司治理機(jī)制等問(wèn)題，向銀行獲取發(fā)展資金比較困難。

 而類金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)為中小企業(yè)的融資難問(wèn)題打開(kāi)了另一扇窗口，充實(shí)了融資途徑，目前來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)融資通過(guò)類金融機(jī)構(gòu)來(lái)獲取發(fā)展資金以求發(fā)展成為一種趨勢(shì)和風(fēng)口。 

以下是幾種常見(jiàn)的類金融機(jī)構(gòu)的融資模式。 

1、商業(yè)保理 

商業(yè)保理指供應(yīng)商將基于其與采購(gòu)商訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款管理及催收、信用風(fēng)險(xiǎn)管理等綜合金融服務(wù)的貿(mào)易融資工具。商業(yè)保理的本質(zhì)是供貨商基于商業(yè)交易，將核心企業(yè)（即采購(gòu)商）的信用轉(zhuǎn)為自身信用，實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款融資。 

2、融資租賃 

融資租賃又稱設(shè)備租賃或現(xiàn)代租賃，指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物件的特定要求和對(duì)供貨人的選擇，出資向供貨人購(gòu)買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。租期屆滿，租金支付完畢并且承租人根據(jù)融資租賃合同的規(guī)定履行完全部義務(wù)后，對(duì)租賃物的歸屬?zèng)]有約定的或者約定不明的，可以協(xié)議補(bǔ)充；不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣確定，仍然不能確定的，租賃物件所有權(quán)歸出租人所有。 

3、典當(dāng) 

典當(dāng)，是指當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。 

銀保監(jiān)會(huì)“接盤(pán)”類金融監(jiān)管 

早在5月14日，商務(wù)部辦公廳正式公布《關(guān)于融資租賃公司、商業(yè)保理公司和典當(dāng)行管理職責(zé)調(diào)整有關(guān)事宜的通知》，就將融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管規(guī)則職責(zé)劃給銀保監(jiān)會(huì)。 

全國(guó)金融工作會(huì)議曾就此指出，要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，所有金融業(yè)務(wù)，無(wú)論是傳統(tǒng)金融還是新業(yè)態(tài)，無(wú)論是線下金融還是線上金融，都不能脫離有效監(jiān)管，對(duì)同一性質(zhì)的金融業(yè)務(wù)、高管的資質(zhì)、產(chǎn)品的準(zhǔn)入要實(shí)行統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。 

對(duì)于監(jiān)管此次動(dòng)作，盈燦咨詢表示，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)管轄范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)較為豐富；并且三類機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開(kāi)展涉及到的銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等也是在銀保監(jiān)會(huì)管轄范圍內(nèi)，所以相對(duì)商務(wù)部或其他監(jiān)管部門(mén)，銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管三大類機(jī)構(gòu)不僅能實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)上的穿透式監(jiān)管，也更有利于保持監(jiān)管政策的穩(wěn)定性。 

統(tǒng)一監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn) 

我國(guó)融資租賃行業(yè)經(jīng)過(guò)最近十年的快速發(fā)展，取得了可喜的成績(jī)，積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，也要清醒地認(rèn)識(shí)到，粗放型發(fā)展的弊端越發(fā)明顯，此前累積的風(fēng)險(xiǎn)頻頻爆發(fā)，行業(yè)整體在業(yè)務(wù)模式、盈利能力、資產(chǎn)管理等方面的專業(yè)能力有待提高，由“追求規(guī)模和速度”向“追求質(zhì)量和專業(yè)”的發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，已成為業(yè)內(nèi)共識(shí)。 

從總體上看，融資租賃、商業(yè)保理、典當(dāng)是基于商品流轉(zhuǎn)的金融業(yè)務(wù)，目前實(shí)際上不少企業(yè)從事的主要是信貸業(yè)務(wù)，因此將其監(jiān)管職責(zé)劃歸到金融部門(mén)，有助于減少金融監(jiān)管的盲點(diǎn)和漏洞，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管全覆蓋，對(duì)行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展也是有利的。

 將融資租賃、保理、典當(dāng)?shù)阮惤鹑跇I(yè)務(wù)劃歸銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，是統(tǒng)一金融監(jiān)管、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的具體舉措。這是我國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展的客觀要求，同時(shí)也有利于行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。

來(lái)源:愛(ài)保理網(wǎng)