電子匯票也有假？票交所發(fā)布電子商業(yè)匯票信息真實性審核的通知

電子匯票自從推出以來，因為中國人民銀行大力推廣和方便、快捷、高效等優(yōu)勢，普及率很高， 并基于對 ECDS系統(tǒng)的信任 很多人認為假票可以自此從票據(jù)行業(yè)消失。但是自從電子匯票普及以來，不斷出現(xiàn)假票。目前出現(xiàn)假票的主要原因就是在銀行開戶階段，犯罪嫌疑人利用假的證件和公章及銀行開戶審核漏洞開立銀行賬戶，再以此戶開具假電子匯票。 例如 2016年8月，不法分子利用虛假材料和公章， 在工商銀行廊坊分行開設(shè)了河南一家城商行“焦作中旅銀行”的同業(yè)賬戶；2018年11月，中交一航局第一工程有限公司發(fā)出聲明，有不法分子開立虛假銀行賬戶及虛假電子商業(yè)承兌匯票，并表示不承擔(dān)任何性質(zhì)的責(zé)任(包括但不限于兌付責(zé)任)。這個有點類似區(qū)塊鏈，只能保證流通環(huán)節(jié)真實，并不能保證源頭上鏈環(huán)節(jié)真實一樣。所以不管新技術(shù)多發(fā)達，我們?nèi)匀徊荒茌p視風(fēng)險管理。

附：

關(guān)于加強電子商業(yè)匯票信息真實性審核的通知（票交所發(fā)【2019】42號）

上海票據(jù)交易所各會員單位：

為貫徹落實《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2009〕第2號）和中國人民銀行《支付業(yè)務(wù)風(fēng)險提示》（2017年第2期）有關(guān)規(guī)定，防范電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險，現(xiàn)就加強電子商業(yè)匯票信息真實性審核有關(guān)問題通知如下：

一、明確審核責(zé)任

各會員單位應(yīng)切實承擔(dān)對在本機構(gòu)開戶的票據(jù)行為人基本信息的審核責(zé)任，確保票據(jù)行為人名稱、賬號、統(tǒng)一社會信用代碼（組織機構(gòu)代碼）等基本信息的真實、準確和完整。

二、優(yōu)化內(nèi)部系統(tǒng)

（一）各會員單位應(yīng)確保內(nèi)部系統(tǒng)在收到出票、提示承兌、提示收票、轉(zhuǎn)讓背書和保證申請時，對出票人、承兌人、收款人、被背書人、保證人的賬號戶名一致性進行有效校驗和控制。如發(fā)現(xiàn)信息與實際不符，應(yīng)予以駁回。

（二）各會員單位應(yīng)完善內(nèi)部系統(tǒng)對票據(jù)種類的識別功能，根據(jù)ECDS報文規(guī)范準確區(qū)別銀行承兌匯票與商業(yè)承兌匯票；并在內(nèi)部系統(tǒng)和網(wǎng)上銀行的客戶界面，對票據(jù)種類等關(guān)鍵信息以醒目方式向操作人員和企業(yè)客戶充分展示。

 三、做好業(yè)務(wù)提示

（一）各會員單位應(yīng)向企業(yè)客戶提示電子商業(yè)匯票票據(jù)號碼的編碼規(guī)則：第一位表示票據(jù)種類，1代表電子銀行承兌匯票，2代表電子商業(yè)承兌匯票。

（二）各會員單位應(yīng)向企業(yè)客戶提示可能存在“出票人名稱”、“承兌人名稱”、“收款人名稱”、“被背書人名稱”和“保證人名稱”等錯填現(xiàn)象，提醒客戶仔細辨別票據(jù)種類，核實票據(jù)信息。同時，提醒客戶如發(fā)現(xiàn)信息填寫錯誤的票據(jù)應(yīng)拒絕接收，并將相關(guān)情況及時告知開戶機構(gòu)。

（三）企業(yè)客戶對票據(jù)出票人、承兌人、收款人、被背書人和保證人等信息有疑議的，可以委托其開戶行通過大額支付系統(tǒng)向相關(guān)票據(jù)行為人開戶行核實名稱與賬戶信息的正確性，相關(guān)票據(jù)行為人開戶行應(yīng)在收到核實請求的當(dāng)日至遲次日予以明確回復(fù)。

四、加強協(xié)同合作

各會員單位如發(fā)現(xiàn)本機構(gòu)開戶的企業(yè)客戶收到信息填寫錯誤的票據(jù)，應(yīng)主動與相關(guān)票據(jù)行為人開戶行聯(lián)系，共同協(xié)商處置措施，防止票據(jù)繼續(xù)流轉(zhuǎn)。同時引導(dǎo)客戶與前手或承兌人聯(lián)系，重新出具填寫正確的票據(jù)。

執(zhí)行中如遇問題，請及時聯(lián)系上海票據(jù)交易所。

                            上海票據(jù)交易所股份有限公司

                            2019年5月22日