中國第一部地方金融監(jiān)管法規(guī)天津市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例頒布

第一章  總    則

第一條   為了加強(qiáng)地方金融監(jiān)督管理，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融健康發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)，結(jié)合本市實(shí)際情況，制定本條例。

第二條   在本市行政區(qū)域內(nèi)從事金融業(yè)務(wù)的地方金融組織和從事金融監(jiān)管活動(dòng)的地方金融監(jiān)督管理部門以及相關(guān)單位和個(gè)人，應(yīng)當(dāng)遵守本條例。

本條例所稱地方金融組織，是指本市行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等國家授權(quán)本市監(jiān)督管理的開展金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的組織。

國家對(duì)地方金融監(jiān)管另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三條   地方金融監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循積極穩(wěn)妥、安全審慎的原則，堅(jiān)持促進(jìn)發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合，積極引導(dǎo)地方金融組織合法合規(guī)經(jīng)營，保持地方金融安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行。

第四條   市人民政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)地方金融工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，依法履行地方金融監(jiān)督管理職責(zé)，建立健全地方金融監(jiān)督管理體制機(jī)制，協(xié)調(diào)解決地方金融監(jiān)督管理有關(guān)重大事項(xiàng)，防范和化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)。

區(qū)人民政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)地方金融工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，按照職責(zé)履行屬地金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置責(zé)任。

第五條   市地方金融監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)對(duì)本市行政區(qū)域內(nèi)地方金融組織實(shí)施監(jiān)督管理，承擔(dān)地方金融組織風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，負(fù)責(zé)防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)。

發(fā)展改革、公安、財(cái)政、商務(wù)、審計(jì)、市場監(jiān)督管理、國有資產(chǎn)監(jiān)督管理等有關(guān)部門按照各自職責(zé)做好相關(guān)工作。

第六條   地方金融組織開展業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，審慎經(jīng)營，誠實(shí)守信，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。

第七條   本市推進(jìn)金融創(chuàng)新運(yùn)營示范區(qū)建設(shè)，實(shí)施金融發(fā)展相關(guān)扶持政策，支持引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)和金融人才，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，促進(jìn)中國（天津）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)金融改革創(chuàng)新和京津冀協(xié)同發(fā)展。

第八條   鼓勵(lì)地方金融組織依法建立行業(yè)自律組織，發(fā)揮服務(wù)、協(xié)調(diào)和行業(yè)自律作用，引導(dǎo)地方金融組織合法經(jīng)營，公平競爭。

第九條   報(bào)刊、廣播、電視及網(wǎng)絡(luò)媒體應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融法律、法規(guī)以及有關(guān)知識(shí)的公益宣傳和輿論監(jiān)督，提高公眾金融知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，營造良好的金融發(fā)展環(huán)境。

第十條   鼓勵(lì)單位和個(gè)人對(duì)非法金融活動(dòng)進(jìn)行投訴和舉報(bào)。經(jīng)查證屬實(shí)的，由市地方金融監(jiān)督管理部門按照規(guī)定給予獎(jiǎng)勵(lì)。

第二章  地方金融組織

第十一條   地方金融組織的設(shè)立、變更、終止，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)批準(zhǔn)、授權(quán)、備案等手續(xù)。

國家規(guī)定須經(jīng)市地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)方可設(shè)立的地方金融組織，由市地方金融監(jiān)督管理部門依據(jù)法律、行政法規(guī)頒發(fā)經(jīng)營許可證。

未經(jīng)批準(zhǔn)、授權(quán)或者備案，任何單位或者個(gè)人不得從事或者變相從事地方金融組織業(yè)務(wù)活動(dòng)。

第十二條   地方金融組織應(yīng)當(dāng)具有適合經(jīng)營要求的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)，按照規(guī)定向市地方金融監(jiān)督管理部門報(bào)送真實(shí)的經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告、注冊會(huì)計(jì)師出具的年度審計(jì)報(bào)告及相關(guān)經(jīng)營信息等文件和資料。

第十三條   地方金融組織應(yīng)當(dāng)建立健全金融消費(fèi)者和投資者適當(dāng)性制度，將合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)推介給適當(dāng)?shù)南M(fèi)者和投資者。

地方金融組織在提供金融產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語言、文字或者圖表，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地向消費(fèi)者或者投資者提供信息、提示風(fēng)險(xiǎn)，不得有虛假記載和誤導(dǎo)性陳述。

第十四條   小額貸款公司開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照小額、分散原則，遵守國家關(guān)于貸款額度、利率限制的規(guī)定，建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范。鼓勵(lì)小額貸款公司為農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)。

小額貸款公司不得從事任何形式的集資、吸收存款或者變相吸收存款等違反國家規(guī)定的活動(dòng)。

第十五條   融資擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)以支持普惠金融發(fā)展、促進(jìn)資金融通為導(dǎo)向，建立健全融資擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審、擔(dān)保后管理、代償責(zé)任追償?shù)葮I(yè)務(wù)規(guī)范以及風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)部控制制度。

融資擔(dān)保公司不得從事吸收存款或者變相吸收存款、自營貸款或者受托貸款、受托投資以及違反國家規(guī)定的其他活動(dòng)。

第十六條   區(qū)域性股權(quán)市場為本市行政區(qū)域內(nèi)中小微企業(yè)證券非公開發(fā)行、轉(zhuǎn)讓及相關(guān)活動(dòng)提供設(shè)施與服務(wù)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、評(píng)估、預(yù)警和處置，防范和化解市場風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)區(qū)域性股權(quán)市場在合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，開展業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、運(yùn)營模式和服務(wù)方式創(chuàng)新，為中小微企業(yè)提供多樣化、個(gè)性化服務(wù)。

區(qū)域性股權(quán)市場不得采用公開或者變相公開方式發(fā)行證券，不得采取集中競價(jià)、連續(xù)競價(jià)、做市商等集中交易方式進(jìn)行證券轉(zhuǎn)讓以及從事違反國家規(guī)定的其他活動(dòng)。

第十七條   典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照平等、自愿、誠信、互利原則開展業(yè)務(wù)活動(dòng)，確保當(dāng)票使用、當(dāng)物管理、絕當(dāng)物品處理合法合規(guī)，典當(dāng)流程完整、規(guī)范，各項(xiàng)收費(fèi)符合有關(guān)規(guī)定。

典當(dāng)行不得收當(dāng)國家禁止收當(dāng)?shù)呢?cái)物，不得在當(dāng)期內(nèi)出租、質(zhì)押、抵押和使用當(dāng)物以及從事違反國家規(guī)定的其他活動(dòng)。

第十八條   融資租賃公司開展業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)確保租賃物權(quán)屬清晰、真實(shí)存在且能夠產(chǎn)生收益權(quán)，建立完善的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系，形成良好的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類管理、承租人信用評(píng)估、事后追償和處置制度以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。鼓勵(lì)和引導(dǎo)融資租賃公司對(duì)中小微企業(yè)提供融資支持。

融資租賃公司不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款等金融業(yè)務(wù)，不得借融資租賃的名義開展非法集資活動(dòng)以及從事違反國家規(guī)定的其他活動(dòng)。

第十九條   商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)建立與開展保理業(yè)務(wù)相應(yīng)的管理制度，健全業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，確保風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)符合規(guī)定、應(yīng)收賬款初始權(quán)屬清晰確定、歷次轉(zhuǎn)讓憑證完整，防范發(fā)生經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)保理公司不得專門從事或者受托開展催收業(yè)務(wù)，不得從事吸收存款、發(fā)放貸款以及違反國家規(guī)定的其他活動(dòng)。

第二十條   地方資產(chǎn)管理公司按照國家規(guī)定開展對(duì)金融企業(yè)不良資產(chǎn)的批量收購、處置等業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循市場化、法治化原則，防范和化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

地方資產(chǎn)管理公司不得為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)避資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管提供通道，不得約定各種形式的實(shí)質(zhì)上由受托方承擔(dān)清收保底義務(wù)的條款，不得借收購不良債權(quán)、資產(chǎn)名義為企業(yè)或者項(xiàng)目提供融資以及從事違反國家規(guī)定的其他活動(dòng)。

第二十一條   地方金融組織由于解散、被依法宣告破產(chǎn)等原因終止的，應(yīng)當(dāng)依法組織清算，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)承接以及債務(wù)清償作出明確安排，接受市地方金融監(jiān)督管理部門的監(jiān)督。

第三章  監(jiān)督管理

第二十二條   市地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立地方金融組織分類監(jiān)管制度，根據(jù)地方金融組織的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、內(nèi)控機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)狀況等，確定對(duì)其檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。

第二十三條   市地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)對(duì)地方金融組織的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等現(xiàn)代信息技術(shù)，加強(qiáng)監(jiān)管信息的匯聚和共享，做好實(shí)時(shí)監(jiān)測、統(tǒng)計(jì)分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和評(píng)估處置等工作。

第二十四條   市地方金融監(jiān)督管理部門根據(jù)監(jiān)管工作需要，經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取下列方式對(duì)地方金融組織的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查：

（一）進(jìn)入地方金融組織進(jìn)行檢查；

（二）詢問地方金融組織的有關(guān)人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)如實(shí)說明；

（三）檢查地方金融組織相關(guān)計(jì)算機(jī)信息管理系統(tǒng)；

（四）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者損毀的文件、資料、電子設(shè)備予以登記保存。

現(xiàn)場檢查人員不得少于兩人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。地方金融組織應(yīng)當(dāng)配合市地方金融監(jiān)督管理部門進(jìn)行檢查，不得拒絕、阻礙依法實(shí)施的監(jiān)督檢查。

第二十五條   市地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)對(duì)地方金融組織的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行相關(guān)法律法規(guī)、政策和專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)，提高其合法合規(guī)經(jīng)營的能力和水平。

第二十六條   市地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管工作需要，就地方金融組織業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)，及時(shí)與地方金融組織的股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話和風(fēng)險(xiǎn)提示。

第二十七條   市地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定將地方金融組織相關(guān)信用信息納入市場主體信用信息公示系統(tǒng)和信用信息共享平臺(tái)，對(duì)失信的地方金融組織及相關(guān)人員實(shí)施聯(lián)合懲戒。

第二十八條   市地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)本市投資公司、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)、民間借貸、新型農(nóng)村合作金融組織等的引導(dǎo)和規(guī)范，統(tǒng)籌加強(qiáng)對(duì)權(quán)益類交易場所的監(jiān)管。

第二十九條   市地方金融監(jiān)督管理部門及其工作人員對(duì)于在監(jiān)督管理工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，應(yīng)當(dāng)保密。

第四章  風(fēng)險(xiǎn)防控

第三十條   市和區(qū)人民政府應(yīng)當(dāng)建立金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作機(jī)制，制定地方金融風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)穩(wěn)妥處置金融風(fēng)險(xiǎn)。