海爾融資租賃： 產(chǎn)業(yè)金融新模式 產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型新動(dòng)能

2007年開始，中國(guó)融資租賃行業(yè)進(jìn)入發(fā)展的“快車道”和“黃金十年”，過去十年“狂飆猛進(jìn)”，而如今行業(yè)發(fā)展進(jìn)入“陣痛期”甚至“停滯期”，“融資租賃要回歸本源”、“租賃要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)”、“融資租賃必須轉(zhuǎn)型”等理性呼聲在近兩年不斷出現(xiàn)。融資租賃行業(yè)發(fā)展該何去何從？融資租賃公司如何打造差異化競(jìng)爭(zhēng)力？這成為所有租賃人要思考和面對(duì)的問題，其中也有一些公司取得了非常不錯(cuò)的進(jìn)展和突破。比如，海爾融資租賃（下稱“海爾租賃”）提出和堅(jiān)持的“產(chǎn)業(yè)金融”模式，在業(yè)內(nèi)已初具影響力，也給同業(yè)發(fā)展帶來了一些有益的借鑒。
自2013年設(shè)立之初，海爾租賃就沒有將自己的定位局限于‘融資租賃’，而是旗幟鮮明地提出了‘產(chǎn)業(yè)金融’的理念和模式”，海爾租賃CEO張磊說道，“我對(duì)‘產(chǎn)業(yè)金融’的理解，有三層內(nèi)涵：第一，金融源于產(chǎn)業(yè)，金融要匹配產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段和成熟度，否則容易造成金融異化于產(chǎn)業(yè)發(fā)展，這是認(rèn)知層面；第二，先有產(chǎn)業(yè)理解，再有金融服務(wù)。不了解產(chǎn)業(yè)特性，不清楚行業(yè)痛點(diǎn)，無法有針對(duì)性的設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，更無法建立有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判體系，這 是策略層面； 第三，產(chǎn)業(yè)是根本，金融是工具，‘產(chǎn)融結(jié)合’要堅(jiān)持金融融入產(chǎn)業(yè)，始終圍繞和助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展，賦予金融在經(jīng)營(yíng)指標(biāo)之上的‘使命感’，否則‘用戶’為中心就成了空話，這是目的層面?！?br/> 基于上述理解，海爾租賃將“產(chǎn)業(yè)金融”定義為：依托產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈，以構(gòu)建良性的產(chǎn)業(yè)生態(tài)為過程，以提升產(chǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)效率、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展為目的金融活動(dòng)。在具體組織方式上，海爾租賃始終堅(jiān)持“重度垂直行業(yè)線、深度布局產(chǎn)業(yè)鏈、開放共建生態(tài)圈”的發(fā)展路徑。
重度垂直行業(yè)線”打磨金融“專業(yè)度”
我們對(duì)進(jìn)入特定產(chǎn)業(yè)是非常謹(jǐn)慎嚴(yán)肅的”，張磊提到，“首先，拓展新領(lǐng)域之前，‘行研先行’是必選動(dòng)作。我們有專門的團(tuán)隊(duì)對(duì)擬進(jìn)入行業(yè)深入研究與調(diào)研，包括但不限于產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段與國(guó)際對(duì)比、產(chǎn)業(yè)構(gòu)成與產(chǎn)業(yè)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)分析、產(chǎn)業(yè)鏈/價(jià)值鏈分析、客群分層分類特點(diǎn)與需求、擬適用的風(fēng)控策略與產(chǎn)品組合等等；其次，在行研初步定性可為的基礎(chǔ)上，在‘一定客群、一定額度、一定產(chǎn)品、一定標(biāo)準(zhǔn)‘之內(nèi)進(jìn)行試單跟進(jìn)，以驗(yàn)證行研結(jié)論的有效性，并在過程中逐步打磨和細(xì)化相關(guān)體系和標(biāo)準(zhǔn)；最后，在試單基礎(chǔ)上，開始大規(guī)模進(jìn)入與拓展。同時(shí)，在組織架構(gòu)上，確保相對(duì)獨(dú)立且條線化的行研團(tuán)隊(duì)、風(fēng)控團(tuán)隊(duì)、業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)高度聚焦該領(lǐng)域，不斷深入、重度垂直，逐步研磨出具有競(jìng)爭(zhēng)力的行業(yè)理解和專業(yè)度”。
張磊笑著說，“我們的團(tuán)隊(duì)成員都知道，要向公司論證開辟新行業(yè)是非常難的，要求非常高。所以，這在很大程度上抑制了大家沒想明白就貿(mào)然闖進(jìn)某個(gè)新行業(yè)的沖動(dòng)，逼著大家縱向聚焦不斷深入，慢慢對(duì)行業(yè)理解的專業(yè)度就被逼出來、磨出來了，慢慢給風(fēng)控管理和產(chǎn)品設(shè)計(jì)也帶來明顯益處，逐步形成良性循環(huán)。雖然在最初肯定會(huì)對(duì)規(guī)模增長(zhǎng)速度有一定影響，但‘磨刀不誤砍柴工’，后程提速就有基礎(chǔ)了。軍隊(duì)狙擊手圈子有一句說得特別好，‘Slowissmooth,smoothisfast（慢就是穩(wěn)，穩(wěn)就是快）’”。
深度布局產(chǎn)業(yè)鏈”沉淀資源“鏈接力”
在“重度垂直”的基礎(chǔ)上，海爾租賃通過“深度布局”沉淀出強(qiáng)大的資源鏈接力?！耙环矫妫ㄟ^對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈或價(jià)值鏈的研究分析，我們明確了產(chǎn)業(yè)鏈或價(jià)值鏈的切入環(huán)節(jié)、切入策略和切入工具，隨后便是分層、有序地循著產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)或價(jià)值鏈上下游不斷延展和布局客群，逐步形成‘客群生態(tài)圈’，圍繞產(chǎn)業(yè)、客群進(jìn)行金融產(chǎn)品定制和商業(yè)模式創(chuàng)新?！?br/> 張磊舉例解釋道，“在農(nóng)業(yè)板塊，海爾租賃基于‘生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈線性結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)高度分散、仍處于規(guī)?；B(yǎng)殖趨勢(shì)進(jìn)程’的特點(diǎn)，圍繞龍頭構(gòu)建起了‘公司（產(chǎn)業(yè)龍頭）＋養(yǎng)殖戶+金融’的‘資金、產(chǎn)業(yè)雙閉環(huán)’商業(yè)模式，既滿足了客戶需求、擴(kuò)大了業(yè)務(wù)規(guī)模，又將風(fēng)險(xiǎn)限制在可控范圍之內(nèi)；另一方面，‘深度布局產(chǎn)業(yè)鏈’帶來的益處便是，海爾租賃對(duì)行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域、產(chǎn)業(yè)鏈上下游的客戶比較了解，非常清楚不同企業(yè)的各自優(yōu)劣勢(shì)，它們就如同很多珍珠灑落在不同角落，缺少一根線把它們串起來。而金融，作為基礎(chǔ)要素，天然具有‘鏈接黏性’。所以，在服務(wù)客戶或設(shè)計(jì)商業(yè)模式時(shí)，海爾租賃能夠利用資金鏈接多方優(yōu)勢(shì)資源，融入金融產(chǎn)品或商業(yè)模式中，確保為客戶真正創(chuàng)造不一樣的增值服務(wù)。比如說，在肉牛生態(tài)圈中，我們?yōu)轲B(yǎng)殖戶引入了美國(guó)的生物科技公司、澳大利亞的基礎(chǔ)母牛公司，既降低了養(yǎng)殖成本，又提高了養(yǎng)殖效率，最終養(yǎng)殖戶的單頭養(yǎng)殖利潤(rùn)大幅提升。‘深度布局產(chǎn)業(yè)鏈’又會(huì)強(qiáng)化‘重度垂直行業(yè)線’打磨出的專業(yè)度，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)判斷和控制不再局限于‘企業(yè)三表’和‘單點(diǎn)企業(yè)’，而是通過‘（產(chǎn)業(yè)）生態(tài)的系統(tǒng)穩(wěn)定性’去緩釋‘企業(yè)的單點(diǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)’”。海爾租賃利用金融強(qiáng)大的“鏈接力”，將“客群生態(tài)圈”逐步演進(jìn)為“資源生態(tài)圈”，為用戶提供增值服務(wù)。

開放共建生態(tài)圈”打造共創(chuàng)“融合力”
在互聯(lián)網(wǎng)思維“改造一切”、物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展方興未艾的時(shí)代，商業(yè)環(huán)境變化異常復(fù)雜和迅速。“為適應(yīng)環(huán)境變化，海爾租賃必須始終保持開放，必須堅(jiān)持創(chuàng)新，在專業(yè)度與鏈接力的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)融合”，張磊用海爾租賃在醫(yī)療板塊的實(shí)踐做了分享。2015年，海爾租賃開始進(jìn)入醫(yī)療健康板塊，經(jīng)過專業(yè)的調(diào)研，海爾租賃決定，與其在公立醫(yī)療的紅海廝殺，還不如在民營(yíng)醫(yī)療的藍(lán)海深耕。為此，海爾租賃明確將“民營(yíng)醫(yī)療”作為醫(yī)療健康板塊的主戰(zhàn)場(chǎng)。
當(dāng)時(shí)市場(chǎng)上，海爾租賃幾乎沒有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，這也讓我們非常穩(wěn)健、從容地在民營(yíng)醫(yī)療領(lǐng)域精耕細(xì)作了3年。”截至目前，海爾租賃醫(yī)療健康板塊已覆蓋全國(guó)24個(gè)省，鏈接了2000家以上的民營(yíng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，為500+家民營(yíng)醫(yī)院提供了金融支持，累計(jì)提供資金超過50億，累計(jì)市場(chǎng)份額超過50%。
目前隨著公立醫(yī)院市場(chǎng)的明顯萎縮，公立醫(yī)療市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)在民營(yíng)醫(yī)療市場(chǎng)重現(xiàn)只是時(shí)間問題。海爾租賃如何應(yīng)對(duì)？張磊提到了“產(chǎn)品迭代升級(jí)與生態(tài)圈開放共創(chuàng)”。
在服務(wù)民營(yíng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)過程中，海爾租賃發(fā)現(xiàn)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)給客戶提供資金去“建大樓、買設(shè)備”是僅解決了硬件升級(jí)問題，而體現(xiàn)醫(yī)療救治水平的“科室能力”普遍偏弱。基于此，海爾租賃提出了“?？乒步ā蹦Ｊ剑c醫(yī)生集團(tuán)（提供名醫(yī)專家資源）、設(shè)備廠商（提供先進(jìn)技術(shù)）、民營(yíng)醫(yī)院（提供患者就醫(yī)場(chǎng)所和基礎(chǔ)配套）、運(yùn)營(yíng)方（幫助醫(yī)院提升運(yùn)營(yíng)管理能力）等形成“生態(tài)圈共創(chuàng)體”，所有參與其中的攸關(guān)方均圍繞“解決患者‘看病遠(yuǎn)、看病難、看病貴’”的統(tǒng)一目標(biāo)和核心，把“資源生態(tài)圈”升級(jí)為“共創(chuàng)生態(tài)圈”，既改善了老百姓的就醫(yī)體驗(yàn)，又實(shí)現(xiàn)了多方共贏，也順應(yīng)了政府出臺(tái)“分級(jí)診療”、“大病不出縣”、“醫(yī)生多點(diǎn)執(zhí)業(yè)”等政策的初衷。
截至目前，海爾租賃深耕食品農(nóng)業(yè)、醫(yī)療健康、智能制造、交通物流、能源環(huán)保、教育文旅六大行業(yè)板塊，開業(yè)至今累計(jì)投放超過300億，資產(chǎn)余額超過百億。尤其在目前行業(yè)市場(chǎng)低迷環(huán)境下，海爾租賃依然在2018年實(shí)現(xiàn)了較大幅度的逆勢(shì)增長(zhǎng)。此外，海爾租賃在2018年還獲得了AA+的主體信用評(píng)級(jí)，并成功發(fā)行了12.17億的ABS。在行業(yè)諸多不利因素下，海爾租賃能取得這些成績(jī)和進(jìn)展，實(shí)屬不易。或許，這也正是海爾租賃始終堅(jiān)持、不斷實(shí)踐“產(chǎn)業(yè)金融”模式的體現(xiàn)。同時(shí)，海爾租賃“產(chǎn)業(yè)金融”新模式在其他業(yè)務(wù)板塊也有一些突破和進(jìn)展，如在智能制造板塊，海爾租賃“資金＋網(wǎng)器（無線傳感器）＋數(shù)據(jù)”的“校聯(lián)網(wǎng)”模式，圍繞并實(shí)現(xiàn)了學(xué)生校園生活體驗(yàn)的迭代升級(jí)；在能源環(huán)保領(lǐng)域“資金＋共創(chuàng)平臺(tái)+生態(tài)合伙所有制”的“衛(wèi)聯(lián)網(wǎng)”模式，圍繞并改善了居民社區(qū)衛(wèi)生體驗(yàn)。這些，都證明了海爾租賃打造的“產(chǎn)業(yè)金融”模式，具備可復(fù)制性與可持續(xù)性基礎(chǔ)。
提到未來，張磊充滿信心，“產(chǎn)業(yè)金融將是我們始終堅(jiān)持的發(fā)展路徑。過去，對(duì)‘產(chǎn)業(yè)金融’的堅(jiān)持讓我們受益良多，也增強(qiáng)了我們未來始終堅(jiān)持‘產(chǎn)業(yè)金融’模式的決心和底氣。此外，海爾租賃還將逐步增加對(duì)‘金融科技與數(shù)據(jù)智能’、‘投租聯(lián)動(dòng)協(xié)同’、‘產(chǎn)業(yè)輕運(yùn)營(yíng)（參與）’等領(lǐng)域的投入與布局，為‘產(chǎn)業(yè)金融’模式的進(jìn)一步迭代升級(jí)、為海爾租賃下一個(gè)五年發(fā)展打基礎(chǔ)。”

（來源：第一財(cái)經(jīng)）